サイドFIREを目指すなら、いくら必要なのか。
よく「3,000万円あればいける」という話を見かけますが、本当に足りるのでしょうか。
現在、私は育休中。
そして資産は約1,700万円あります。
今回は到達目標を最低ライン3,000万円とし、何年かかるのかを現実的に計算してみました。
現在の資産状況
私の現在の資産は
- 総資産：約1,700万円
- 特定口座：約1,000万円
- NISA：約600万円
- 現金：約100万円
となっています。
（いずれ私が資産1,700万円まで貯めるまでの話も書けたらと思っています。）
総資産の内訳を見ていただくとわかりますが、現金比率がだいぶ低いです。本当はそんなつもりではなかったのですが・・。やりすぎですね。笑
元々は毎月10万円積立てていましたが、現在は育休による収入減のため毎月6.5万円積立としています。
職場復帰後は、可能であればまた10万円まで増やしたいと考えています。
今回は、積立金額を毎月6.5万円にしたパターンと、毎月10万円にしたパターンでシミュレーションをしていきたいと思います。
なぜ3,000万円なのか
私のサイドFIRE到達の目標は最低ライン3,000万円としています。
3,000万円（資産） × 4％（想定利回り） ＝ 年120万円（不労所得）。
※ここで使っている4％は、いわゆる「4％ルール」を参考にしています。資産の4％以内で取り崩せば、長期的に資産が減りにくいとされる考え方です（将来を保証するものではありません）。
年120万円から税金（約20％）を引くと、手取りは年約96万円。
月にすると約8万円が不労所得として手に入るわけです。
（今回はNISAによる非課税のことは考えないこととしています。特定口座の積立もしていてややこしくなるため）
月8万円という不労所得は、生活できる金額ではありませんが
・働く日数を減らす
・フルタイム以外の働き方を選ぶ
といった選択肢を持てる可能性があります。
私にとって3,000万円は「完全リタイア」ではなく、
「セミリタイア」として働き方を調整できる最低ラインなのです。
想定利回り4％について
株式市場の長期平均リターンは5〜7％とも言われますが、今回は少し保守的に4％で試算しました。
毎年必ず4％増えるわけではありません。
あくまで長期の平均を想定した数字です。
想定① 毎月6.5万円積立の場合
1,700万円を年4％で運用しながら、毎月6.5万円、つまり年間78万円を積み立てると…
→ 約9年で3,000万円に到達見込み。
9年後、子どもは10〜11歳。大体小学４年生です。
ちょうど塾や習い事などで時間の調整が必要になる時期かもしれません。
「送り迎えが大変」という話をよく聞いていたので、その頃には働き方を選べる状態にしておけるといいですね。
ただ、小学４年生になると親よりも友達と遊ぶ時間が増えているかもしれません。それでも、家に帰ったときに「おかえり」と言える環境を作っておけるのは嬉しいです。
現実的な期間ですが、もう少し早められたら理想ですね。
次は積立を増やしてシミュレーションしてみます。
想定② 毎月10万円積立できた場合
毎月10万円、つまり年間120万円を積み立てると…
→ 約7年で到達見込みとなります。なんと２年短縮です。
7年後、子どもは8〜9歳。大体小学２年生です。
なるほど・・。
ここまで短縮できるとなると、本音を言うと子どもにとって環境の変化が大きい小学1年生の時に到達できたら良いなと思ってしまいます・・・。
ここは入金力をもっと上げるなどするしかなさそうです。考えていかないと・・。
投資方針
ちなみに、今はインデックス型の投資信託で積立をしています。
・eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
・eMAXIS Slim S&P500
の２つをメインとしています。
割合はオルカン：SP500＝2：8といったところです。
ちなみにインデックス投資型とは、市場全体の値動きに連動する投資方法です。
eMAXIS Slim 全世界株式とeMAXIS Slim S&P500は、どちらも低コストのインデックス型投資信託で、信託報酬は年0.1％前後。長期投資の王道といわれる商品です。
投資に対して知識があるわけではないので、派手な銘柄を狙うのではなく、市場全体の成長に乗る方針です。
まとめ
サイドFIREの最低目標金額3,000万円は十分とは言えませんが、
働き方を調整するための一つの目安にはなりそうです。
育休中の今は、将来の働き方を考える時間でもあります。（まぁメインはもちろん可愛い我が子の子育てですが）
目標まであと1,300万円。
焦らず、でも確実に積み上げていきたいと思います！
今後は定期的に、備忘録として資産状況を報告できるようにしたいと思っています。
がんばるぞー。
同じようにサイドFIREを目指している方の参考になれば嬉しいです。
ここまで読んでいただきありがとうございました。
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